O método 50-30-20 é uma estratégia simples de planejamento financeiro que você pode usar se quiser organizar melhor a sua renda. Essa regra lhe ajuda a equilibrar gastos essenciais, desejos e investimentos ou poupança, por exemplo.
Você pode adotá-la como uma espécie de guia prático, dividindo a sua renda líquida mensal – valor que efetivamente cai na conta depois de todos os descontos – em três grandes categorias:
- 50% para o que é indispensável para viver e trabalhar
- 30% para gastos que melhoram qualidade de vida, mas podem ser ajustados
- 20% para melhor futuro financeiro (reserva, investimento ou quitação de dívida)
Este artigo explica detalhes, responde se (ou quando) o método vale a pena e traz dicas para ele ser colocado em prática a partir de hoje, sem complicação.
O que é a regra 50-30-20?
A regra de orçamento 50-30-20 é uma estratégia de educação financeira que ajuda quem a adota a organizar seus gastos mensais e criar hábitos financeiros mais saudáveis; é um método que permite a visualização de “para onde vai” o dinheiro que entra todo mês, evitando desperdícios e dívidas.
Esse método se baseia na divisão do salário líquido para organização, planejamento, economia e até investimento conscientes, e a divisão acontece em porcentagens, assim:
Mas não confunda o 50-30-20 com outras regras parecidas, como a 70-20-10 ou o método 60-30-10! A divisão que é tema deste artigo busca um equilíbrio mais estruturado entre qualidade de vida e construção de patrimônio, então, vale testá-lo antes dos outros, para começar, e adaptá-lo conforme surgir necessidade.
O método 50-30-20 funciona para qualquer faixa de renda?
Sim, principalmente se a ideia for usá-lo como ponto de partida para maior disciplina financeira – e não tem problema você ajustá-lo conforme a sua realidade!
Quem tem renda mais baixa pode precisar destinar mais de 50% para necessidades básicas. Quem não consegue guardar 20% pode começar guardando 10% ou até 5% e aumentar gradualmente.
O importante é criar o hábito de direcionar parte do salário líquido para cada categoria definida na regra! Você tem um foco: o controle financeiro.
Como fazer a divisão do salário usando a regra 50-30-20?
O método só funciona se você está disposto a registrar todos os seus gastos, revisar seu orçamento mensalmente, ajustar despesas quando necessário e possível e evitar excessos e compras por impulso. Para fazê-lo, siga este passo a passo:
- Calcule sua renda líquida mensal
- Liste seus gastos dos últimos 3 meses e separe-os por categorias
- Analise esses gastos buscando entender seus padrões de consumo
- Classifique as despesas em necessidades, desejos e futuro financeiro
- Defina as porcentagens do salário que devem ser destinadas para cada categoria
- Crie sua reserva de emergência antes de investir em outras coisas*
- Antes de fazer qualquer compra, entenda se ela é realmente necessária
- Anote seus gastos de forma a monitorá-los mensalmente
- Todo mês, revise o seu orçamento e faça qualquer ajuste necessário
Lembre-se de que você precisa “se monitorar” o tempo todo para garantir que está respeitando as categorias, arrumar qualquer problema com excessos e acompanhar o crescimento da sua reserva ou dos seus investimentos.
Ajustes rápidos são essenciais para o método funcionar.
Ah! Sobre a *reserva de emergência, saiba: a porcentagem de 20% que deve ser destinada a investimentos e poupança só começa a contar depois que você construir essa reserva.
O ideal é acumular o equivalente a 3 - 6 meses do seu custo de vida e guardar numa aplicação segura e de fácil resgate, mas “esquecer” que ela existe e só lembrar se a coisa apertar. Depois, virão os objetivos maiores.
Se quiser, baseie-se no exemplo do próximo tópico e comece os cálculos!
Como juntar R$ 4 mil em 3 meses? Exemplo do método 50-30-20
Uma pessoa que recebe R$ 6 mil de salário líquido (depois dos descontos) e quer guardar R$ 4 mil em três meses precisa do comprometimento de reservar 20% do salário para investimentos/poupança. E de um pequeno esforço extra para chegar à sua meta.
Ao fim de cada mês, essa pessoa destina:
- R$ 3.000 para necessidades básicas → 50%
- R$ 1.800 para gastos supérfluos controlados → 30%
- R$ 1.200 para investimentos e reserva → 20%
Em três meses, então, sem nenhuma mudança na aplicação da regra, ela já reservou R$ 3.600 e faltarão somente R$ 400 para os R$ 4 mil desejados. Ela pode, por exemplo, distribuir esses R$ 400 também no decorrer dos meses, adicionando um pouquinho a mais à sua poupança toda vez que fizer a divisão do salário.
E o acréscimo pode vir de um ajuste nos gastos da categoria de desejos, quem sabe! Aos pouquinhos, pequenas ações vão se tornando grandes conquistas…
Usar o método 50-30-20 vale a pena, mesmo?
Se você quer um método prático para guardar dinheiro ou, melhor, fazer com que o seu dinheiro trabalhe a seu favor, a resposta desta pergunta é sim. O 50-30-20 é fácil de aplicar e visualizar e realmente ajuda a criar disciplina.
Tentou e não deu certo?
Pode ser por causa do alto custo de vida de onde você vive ou porque não foram consideradas metas agressivas de investimento. Também pode ter havido qualquer complicação se a sua renda não for estável, mas tudo bem: ajuste as porcentagens sem abandonar o princípio da divisão.
Talvez você precise trabalhar com 60-30-10 temporariamente ou reduzir a parte dos desejos até reorganizar suas finanças. O importante não é seguir a regra de forma rígida, mas manter o hábito de separar dinheiro com intenção e consciência.
Organizar seu dinheiro não precisa ser complicado!
O método 50-30-20 não é uma fórmula mágica e sim uma forma simples de você enxergar sua realidade financeira com mais clareza e agir com mais intenção; um ponto de partida para uma construção de disciplina e, consequentemente, de patrimônio.
Aplique-o e organize o que até agora parece desorganizado. Continue lendo as dicas e notícias deste blog para ir ainda mais longe.
Pequenas decisões repetidas todos os meses podem transformar a sua vida completamente no longo prazo.
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