Para ter controle financeiro sem passar sufoco, você vai precisar de planejamento e organização, sem dúvidas, mas também vai precisar adotar algumas práticas simples no seu dia a dia, como definir um orçamento e priorizar a criação de uma reserva de emergência.
Usar ferramentas que ajudam a visualizar e gerenciar as finanças de forma prática também leva muita gente a deixar de viver apagando incêndios e lidando com imprevistos financeiros e conquistar uma rotina mais equilibrada. Vale experimentar!
Leia este artigo até o final e reduza situações de estresse e ansiedade: você não só merece como precisa disso.
O que é controle financeiro e por que ele importa?
O controle financeiro é a habilidade que uma pessoa tem de administrar suas finanças de maneira consciente, planejando e monitorando todos os seus ganhos e gastos, criando um orçamento diário, semanal ou mensal e usando-o como guia para definir prioridades.
Quem consegue alcançar um bom patamar de controle financeiro sabe exatamente quanto entra e quanto sai de dinheiro da sua conta bancária ou do seu bolso, então, acaba fazendo escolhas mais inteligentes e evitando o desperdício com gastos desnecessários sem deixar de garantir que suas necessidades sejam atendidas.
O controle ainda permite organizar as finanças pessoais para lidar com situações inesperadas, como emergências, sem dores de cabeça, e é fundamental na hora de planejar o futuro, comprar uma casa ou outro bem similar, garantir uma aposentadoria tranquila, alavancar patrimônio etc.
Conquiste-o e você vai estar conquistando estabilidade, segurança e confiança!
Como fazer controle financeiro?
Para você ir atrás da estabilidade, o pontapé inicial é ter clareza sobre a sua situação atual e, a partir daí, criar um planejamento que seja prático e realista. No mais, será necessário tomar algumas atitudes frequentes, como registrar seus ganhos e gastos e definir metas financeiras claras.
Dê uma olhada no passo a passo detalhado logo adiante!
Registre suas receitas e despesas
Anote tudo o que entra e sai do seu bolso – tanto as receitas, como salário e rendimentos extras, quanto as despesas, como contas da casa e gastos com alimentação e lazer. Faça isso em um caderno, numa planilha ou num aplicativo: o importante é ter todas as movimentações visíveis para que você possa analisá-las de forma clara.
Crie um orçamento mensal
Avaliando seus registros, defina um orçamento que se ajuste à sua realidade. A maioria das pessoas opta pela programação mensal, mas você pode estabelecer até quanto pretende gastar por dia!
Aponte valores para cada “categoria” da sua vida: moradia, alimentação, saúde, transporte, lazer etc. Isso vai lhe ajudar a evitar exageros e/ou a não gastar mais do que ganha, sem contar que será fundamental para o traçado de novas metas.
Defina metas financeiras
Pense nos seus objetivos: você precisa quitar dívidas, quer formar uma reserva de emergência, tem a meta de comprar um imóvel ou automóvel..? Só definindo aonde quer chegar será possível planejar melhor como economizar e investir.
As metas para controle financeiro precisam ser claras, específicas e realistas, portanto, ao planejar quitar uma dívida, por exemplo, saiba exatamente o valor dela e em quanto tempo você quer se ver livre do problema.
O “quero economizar mais”, dificilmente resulta em ação, enquanto algo do tipo “quero poupar R$ 200 todo mês para viajar no fim do ano” com certeza causa mais impacto! Percebe a diferença?
Outro ponto importante é dividir os objetivos entre aqueles de curto, de médio e de longo prazos, como no quadro.
| Prazo | Exemplos de metas financeiras |
| Curto (até 12 meses) | Economizar para viajar Pagar dívida Fazer uma reserva Comprar um novo eletrodoméstico |
| Médio (1 a 5 anos) | Reformar ou construir Começar a pagar um imóvel Comprar um carro Fazer um intercâmbio |
| Longo (mais de 5 anos) | Aumentar patrimônio Garantir a educação dos filhos Juntar dinheiro para a aposentadoria |
Evite a frustração de tentar fazer tudo ao mesmo tempo e enxergue seu progresso, ganhando motivação para continuar no caminho certo.
Monitore e ajuste seu planejamento
Fazer o controle financeiro é um processo contínuo, por isso, você deve revisar seu planejamento regularmente (pelo menos todo mês!). Fique de olho nas movimentações para garantir que está seguindo o orçamento e que suas metas continuam alinhadas com suas prioridades.
Caso necessário, faça ajustes nas categorias de gastos ou nos objetivos, sempre buscando adaptar seu controle financeiro à sua realidade do momento, mas com consciência.
Tenha ajuda (mesmo que seja da tecnologia)
Não se esqueça de que existem diversas ferramentas e bons aplicativos de controle financeiro que facilitam a organização das suas finanças e utilize aquelas que achar que fazem sentido para você.
Usando a tecnologia, você categoriza gastos, visualiza gráficos e até recebe alertas de vencimentos de contas se desejar, ganhando eficiência e praticidade no seu controle. Pode anotar essa dica junto das que vêm a seguir, tá bom?
Extra! 10 dicas para um controle financeiro de sucesso
Pequenas mudanças de hábitos e uma lida mais consciente do seu dinheiro, são o caminho para o controle financeiro sem sufoco.
- Evite fazer compras por impulso
- Pergunte-se se o gasto é realmente necessário, se você precisa do que quer comprar
- Espere alguns dias antes de decidir por uma nova aquisição
- Faça uma reserva de emergência que equivalha a 3-6 meses das suas despesas fixas
- Pague suas contas em dia para evitar juros e multas
- Configure débitos automáticos
- Anote suas obrigações financeiras numa agenda ou calendário
- Revise seus gastos regularmente, identificando o que pode ser cortado ou reduzido
- Defina prioridades alinhadas com suas metas
- Gaste só com o que vai lhe trazer benefícios de verdade
Agora é só entrar em ação e continuar navegando pelo blog da DP Consórcios para saber cada vez mais sobre finanças pessoais e outros assuntos!
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