5 passos para comprar primeiro imóvel + checklist essencial

Não é só o valor que pesa na hora de comprar um imóvel: escolher o apartamento ideal ou aquela casa linda (com ou sem quintal) depende de ajustes precisos no orçamento, de cuidados com a documentação e da escolha certa de investimento, por exemplo.

Aceita um checklist para acertar mesmo na sua primeira empreitada? Se sim, era exatamente aqui que você deveria estar: os pontos deste artigo vão lhe ajudar a lidar com a sua conquista sem burocracias inesperadas ou, pior, gastos desnecessários!

Veja adiante cinco itens importantes ao comprar seu primeiro imóvel.

1. Definir orçamento e conferir capacidade de pagamento

O primeiro passo para comprar imóvel próprio não é visitar um decorado ou abrir anúncios no jornal, em sites ou aplicativos imobiliários: você precisa encarar suas possibilidades de frente, fazendo um planejamento financeiro.

Só assim saberá o quanto pode investir sem comprometer sua qualidade de vida! Sem contar que o planejamento ajuda na decisão de como fazer o investimento.

Para se preparar financeiramente para o primeiro imóvel:

• Coloque num papel todas as suas despesas
• Entenda o quanto elas consomem da sua renda mensal
• Comprometa, no máximo, 30% da renda com as parcelas do apê ou da casa
• Monte reserva financeira de 3 a 6 meses de renda para emergências

Então, simule diferentes cenários de compra antes de escolher qual abraçar.

2. Pesquisar e comparar opções de investimentos

Estude sobre financiamento vs. consórcio e outras alternativas similares, entenda se pelo menos uma parte do imóvel você consegue pagar à vista, compare prazos, valores de entrada e parcelas em mais de uma instituição.

Faça simulações da compra do seu imóvel considerando:

• Em quanto tempo você quer alcançar a meta
• Inflação e variações (lembre-se de levar em conta o valor final, não o inicial)
• Custos recorrentes, como condomínio, IPTU, seguro, água e luz
• Imposto de transmissão do bem (ITBI)
• Escritura e registro em cartório, dentre outras taxas
• Juros do financiamento (se optar por essa modalidade, pois o consórcio não tem juros)
• Entrada e parcela mensal, e não apenas uma coisa ou outra
• Despesas com mudança e reformas

Saiba que esses custos costumam equivaler a cerca de 10% do valor do imóvel.

Finalmente, defina o máximo que você pode gastar e quanto consegue cobrir por mês nessa empreitada – sem prejudicar gastos essenciais e cortando aqueles que sejam supérfluos.

3. Organizar a sua documentação

E não adianta achar o imóvel dos sonhos se a papelada não estiver em dia!

Organizar documentos com antecedência evita atrasos numa análise de crédito ou na contratação de um consórcio, perda de boas oportunidades e dores de cabeça ligadas a burocracias.

Provavelmente, você vai precisar de:

• RG e CPF atualizados
• Certidão de nascimento ou casamento atualizadas
• Comprovante de residência atualizado
• Comprovantes de renda (holerites, declaração de IR, extratos bancários etc.)
• Certidões negativas

Converse com quem estiver ligado à venda do imóvel. Dependendo do tipo de propriedade e do formato de aquisição que você escolher, outros documentos podem ser solicitados.

Então, quando chegar a hora de escolher a propriedade em definitivo, haja em outras duas frentes…

4. Avaliar bem a localização

A localização de um imóvel pesa tanto quanto o preço, afinal, um apartamento mais barato em um bairro afastado pode acabar custando caro em transporte, tempo de deslocamento e qualidade de vida.

Da mesma maneira, se você estiver buscando sossego, uma casa no centro da cidade pode não ser a melhor alternativa.

• Escolha algumas vizinhanças para visitar
• Caminhe pelos bairros em diferentes dias e horários
• Vá analisando segurança, iluminação, trânsito, barulho
• Converse com outros moradores
• Pesquise índices de criminalidade, por exemplo
• Descubra se a prefeitura tem planos para o pedaço
• Investigue novas construções e para o que servirão

Obras públicas de mobilidade e a abertura de lojas ou centros comerciais tendem a valorizar um bairro, assim como a proximidade com pontos de ônibus, estações de metrô e outros serviços essenciais, a facilidade de acesso e as perspectivas de futuro.

E tanto para você quanto para seu novo imóvel se tornar uma alavancagem de patrimônio no longo prazo, avaliar a localização será essencial.

5. Analisar a documentação do imóvel escolhido

Por último, mas não menos importante, não deixe de fazer uma checagem minuciosa dos documentos que comprovam a legalidade do bem – para evitar assumir dívidas do antigo dono ou até ter o contrato anulado!

Tenha em mãos:

• Matrícula atualizada em cartório e histórico da propriedade

• Escritura também registrada (prova de que qualquer transferência anterior foi legal)
• Certidões negativas de débito, ou seja, de ausência de dívidas
• “Habite-se” (documento emitido pela prefeitura para imóveis novos; confirma que a construção seguiu as normas legais)
• Registro assegurando que a transferência do imóvel para você pode acontecer sem restarem pendências

Com as chaves em mãos, planeje sua mudança com calma e faça uma vistoria completa tanto da construção quanto das instalações de água, luz, gás e internet, reportando qualquer ajuste necessário e combinando sua execução.

Aprofunde-se no tema “educação financeira” e organize até a decoração de acordo com seu orçamento, mas, ao mesmo tempo, pensando na valorização do bem no longo prazo. Se precisar de um resumão para agir:

[  ] Colocar todas as suas despesas no papel
[  ] Calcular consumo da renda mensal
[  ] Comprometer no máximo 30% da sua renda com parcelas
[  ] Montar reserva financeira de 3 a 6 meses da renda
[  ] Simular diferentes cenários de compra
[  ] Comparar prazos, valores de entrada e parcelas em diferentes formatos
[  ] Fazer simulação considerando prazo, variações, impostos, juros e outros custos
[  ] Organizar sua documentação pessoal (RG, CPF, certidão de casamento, certidões negativas, comprovantes de renda etc.)
[  ] Selecionar opções de bairros e imóveis
[  ] Analisar os arredores em diferentes dias e horários
[  ] Conversar com moradores locais
[  ] Avaliar a infraestrutura atual e planos futuros para a região
[  ] Considerar se a área tende à valorização
[  ] Escolher a propriedade
[  ] Solicitar matrícula atualizada em cartório + histórico do imóvel
[  ] Conferir escritura registrada
[  ] Pedir certidões negativas de débito e exigir “Habite-se”, se imóvel novo
[  ] Fazer vistoria completa da construção
[  ] Planejar sua mudança com calma
[  ] Decorar de acordo com o orçamento
[  ] Pensar na valorização do imóvel no longo prazo

Use este checklist durante todo o processo. Lembre-se: sua conquista é totalmente possível se feita com planejamento e consciência.