Ter uma reserva financeira é a sua garantia de segurança para se você precisar lidar com imprevistos ou mesmo a sua tranquilidade para realizar planos e concretizar objetivos.
O valor guardado como reserva pode lhe salvar de um aperto ou lhe ajudar a não perder oportunidades únicas, por exemplo.
Essa economia ainda funciona como um apoio para manter você o equilíbrio das suas finanças, afinal, com ela, dá para evitar o uso de cartão de crédito acima do limite adequado, evitar empréstimos com taxas e juros etc.
E tá buscando mais estabilidade para um momento de transição? Pode contar com ela também! Este artigo explica como guardar algum dinheiro: vale a leitura.
O que é e para que serve uma reserva financeira?
A reserva financeira nada mais é do que aquele montante que uma pessoa deixa guardado só para usar em situações específicas; aquele dinheiro que existe, mas fica fora do orçamento do dia a dia, e só é usado quando realmente necessário.
Essa reserva difere do dinheiro separado para algum gasto específico do mês ou daquele colocado numa aplicação de longo prazo, pois ela precisa continuar armazenada até o “dono” precisar utilizar.
No momento de uso, ela deve estar disponível de imediato, com acesso rápido.
| Diferenças entre reserva financeira e investimento | |
|---|---|
| Reserva financeira | Investimento |
| Pode ser usada de imediato, sem restrições e é indicado para quem busca tranquilidade e planejamento; ajuda a evitar endividamento | Nem sempre pode ser resgatado de imediato e o resgate tem prazos e condições; é voltado para ampliação de patrimônio |
Então, enquanto a reserva pode representar um dinheiro guardado em conta-poupança ou num CDB com liquidez diária, o investimento diz respeito aos fundos imobiliários, às ações, à previdência privada etc.
A primeira é simples e não tem necessidade de acompanhar diariamente; o segundo exige atenção, pesquisa e conhecimento.
Ter uma reserva financeira não anula a possibilidade de você fazer investimentos e vice-versa, mas é importante refletir: qual faz mais sentido na sua vida para ser priorizado hoje?
A importância da reserva financeira
Para qualquer pessoa, a reserva é importante porque pode:
- Ajudar em emergências
- Permitir soluções de problemas sem aperto
- Ser usada no aproveitamento de oportunidades únicas
- Melhorar o controle financeiro
- Reduzir o estresse por causa das contas
- Ser aplicada em mudanças no decorrer da vida
Portanto, guardar esse dinheiro deve fazer parte do seu planejamento financeiro e, mesmo que você não consiga economizar um valor enorme todo mês, o importante é começar – além de saber exatamente o motivo de estar fazendo a reserva!
Uma pesquisa feita em 2024 pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima) em parceria com o Datafolha mostrou que 47% das pessoas que conseguem guardar dinheiro no Brasil fazem isso sem saber exatamente por quê.
Dos entrevistados, 53% disseram não ter nenhuma reserva, ou seja: mais da metade dos brasileiros vive sem um fundo de emergência para lidar com situações críticas, imprevistos ou mesmo novas oportunidades.
Reserva financeira ideal: quanto guardar?
A reserva de dinheiro ideal para um cidadão brasileiro, segundo o Banco Central, é aquela que cobre de três a seis meses das suas despesas fixas mensais.
Ao fazer a sua, portanto, se você ficar sem renda por algum motivo, terá esse período para se reorganizar sem comprometer seu padrão de vida.
Quer calcular exatamente o valor? Some seus gastos essenciais mensais e multiplique o valor total pelo número de meses que deseja garantir de independência financeira.
Reserva financeira ideal = despesas mensais essenciais x meses de proteçãoSe as suas despesas somarem R$ 2 mil por mês e você quiser noites tranquilas por quatro meses, sua reserva financeira deverá ser de R$ 8 mil: o equivalente a R$ 2 mil x 4.
Guardando esse montante, a margem para enfrentar imprevistos sem grandes apertos estará garantida. E aí, bora começar?
Como montar reserva financeira do zero em 7 etapas
Uma vez definindo quanto dinheiro você quer guardar ou quanto tempo quer ter de planejamento e independência financeira, siga o passo a passo adiante:
- Saiba exatamente quanto você gasta todo mês (gastos que não pode abrir mão)
- Preocupe-se mais com seu controle financeiro para começar a poupar
- Quando o salário cair, separe o valor que você decidiu guardar por mês
- Faça essa separação imediata todos os meses
- Se possível, use uma conta bancária só para a reserva
- Evite mexer na conta sempre que quiser um “mimo”
- Reveja sua reserva periodicamente e aumente as economias quando puder
Da disciplina ao hábito, em questão de meses, você estará mais pronto(a) do que nunca para lidar com imprevistos como um(a) mestre das finanças.
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