Homem jovem sorrindo com expressão positiva, fazendo sinal de joinha (polegar para cima) com a mão esquerda, vestindo camiseta vermelha, sobre fundo amarelo claro.

Fazer um consórcio vale a pena se você quer comprar um carro, um imóvel ou contratar algum serviço sem pagar juros. Isso desde que você tenha disponibilidade para esperar a contemplação ou dar lances na tentativa de acelerá-la.

Cada caso é um caso, então, as orientações e informações deste artigo vão lhe ajudar a decidir por ingressar ou não num grupo de consórcio.

Aproveite a leitura também para entender, na prática, quanto você pode pagar, quanto tempo pode esperar e quais pontos avaliar antes de contratar.

Consórcio vale a pena?

Se o consórcio estiver alinhado ao perfil do consorciado e ao momento financeiro que ele vive, com certeza, ingressar num grupo vale muito a pena.

Considere o investimento se você não tem urgência para adquirir seu bem ou serviço, quer fugir dos juros do financiamento e tem organização financeira e planejamento pessoal para pagar as parcelas mensais conforme o combinado em contrato.

E só não considere a alternativa se você precisa do bem imediatamente ou não tem previsibilidade de renda.

Entre consórcio e financiamento, na prática, o consórcio é melhor porque não tem juros, então, o valor final pago pelo consorciado para adquirir seu bem é mais baixo. Lembre-se disso!

Quanto custa fazer um consórcio?

Para calcular suas despesas, entenda qual o valor da taxa de administração do seu grupo e quanto você precisa pagar todo mês para “compor” o fundo comum. Verifique também se há cobrança do fundo de reserva antes de fechar contrato.

Esses valores mudam conforme o tipo de consórcio, os prazos e a administradora, por exemplo, mas, uma vez estabelecidos, são fixos e apenas sofrem reajustes também previamente informados a você.

Exemplo prático: consórcio de R$ 50 mil

Para obter uma carta de crédito de R$ 50 mil por contemplação via sorteio e, portanto, sem considerar despesas com lances, tendo parcelas mensais distribuídas ao longo do prazo de 60 meses e taxa administrativa diluída, você gastaria, num exemplo bem próximo da realidade:

  • Parcela: R$ 900 a R$ 1.050 por mês
  • Valor total: R$ 54 mil a R$ 60 mil

Já em um financiamento de R$ 50 mil, com os juros praticados no mercado, sua despesa poderia ultrapassar os R$ 90 mil, a depender do que ficasse negociado com o banco.

Quanto tempo demora a contemplação no consórcio?

Quando acontece por sorteio, a contemplação num consórcio não tem prazo definido, e o dia de sorte do consorciado pode chegar tanto no primeiro mês de participação quanto no último.

Uma coisa é certa: o crédito sai até o encerramento do grupo, conforme o prazo máximo estabelecido em contrato.

Mas não considere a questão de tempo necessariamente uma desvantagem, pois o intervalo pode funcionar como um período de organização financeira, permitindo que você se prepare melhor para a aquisição, reduza riscos e tome decisões mais conscientes no momento da compra.

E dá para você antecipar a contemplação com lances, ou seja, oferecendo um valor específico – acordado com a administradora – para aumentar suas chances de receber a carta contemplada mais rapidamente.

Ainda assim, o resultado depende da dinâmica do grupo.

Consórcio é furada?

Claro que não!

Desde que o consorciado escolha uma administradora autorizada e uma corretora de consórcios regulamentada e disponível para contribuir com sua jornada na modalidade, o consórcio é uma alternativa segura, regulamentada e amplamente utilizada no Brasil.

Ao ingressar num grupo:

  • Saiba que só há expectativa de contemplação rápida se há estratégia
  • Informe-se ao máximo sobre o funcionamento e os processos
  • Tome decisões planejadas e amparadas pela sua corretora

Informação e clareza fazem toda a diferença!

Agora, para fecharmos o papo...

“O que acontece se eu desistir do consórcio?”

Você pode solicitar a saída do grupo, mas a restituição dos valores pagos antes disso depende das regras do contrato e da contemplação da cota.

De forma geral:

  • Os valores pagos são devolvidos conforme as regras do grupo
  • Isso pode ocorrer apenas após contemplação da cota ou encerramento do grupo
  • Podem existir condições específicas previstas em contrato

Quer entender se o consórcio faz sentido para você?

Faça uma simulação da sua participação agora mesmo, observando:

  • valor da parcela mensal
  • prazo do grupo
  • taxa administrativa
  • possibilidades de lance
  • seu nível de urgência para adquirir o bem

Ou acione sua corretora de consórcio e converse com um especialista, apresentando qualquer dúvida que você ainda tenha, então, tome uma decisão segura!