3 tipos de perfil de investidor, carteiras e qual o seu

Uma pessoa pode ter um perfil conservador, moderado ou arrojado de investidor, e esse perfil é como uma bússola que orienta as decisões financeiras dela, ajudando-a a escolher o caminho certo para alcançar seus objetivos.

Para saber em qual das três alternativas você se encaixa, leve em conta a sua tolerância ao risco dos investimentos, as suas metas e o quanto você conhece sobre o mercado financeiro. Assim, comece a aplicar seu dinheiro de forma segura e eficaz.

Imagine que você esteja escolhendo um carro: um veículo esportivo não será alternativa se a ideia for transportar a família com segurança, certo? O raciocínio é o mesmo! Continue lendo este artigo para saber mais.

O que é o perfil de um investidor?

O perfil de um investidor é a forma como essa pessoa lida com os riscos ao aplicar seu dinheiro. É o comportamento dessa pessoa na hora de investir ou considerar um investimento, levando em conta seus objetivos financeiros e sua tolerância a perdas. 

A definição do perfil ajuda muita gente porque ele funciona como um guia para garantir decisões alinhadas ao conforto do investidor em relação às variações do mercado.

Alguém mais conservador, por exemplo, vai preferir opções de investimentos que ofereçam maior segurança, mesmo que o retorno seja menor. Já quem tem um perfil mais agressivo está disposto a correr mais riscos para buscar maiores ganhos.

Adiante, conheça melhor cada personalidade.

Quais são os tipos de perfis de investidores?

Em geral, investidores ao redor do mundo são classificados em três grandes grupos: conservadores, moderados e arrojados. Cada perfil apresenta características e objetivos específicos, que influenciam diretamente na escolha dos investimentos.

Conservador

O investidor conservador prioriza a segurança e a preservação de capital, tem baixa tolerância a riscos e prefere opções de aplicações que ofereçam estabilidade e previsibilidade, mesmo que os retornos sejam mais modestos. Costuma optar por:

  • fundos de renda fixa com ganhos acima da inflação;
  • debêntures;
  • títulos públicos, como o Tesouro Direto; e/ou
  • Certificados de Depósito Bancário (CDBs).

Além dessas opções, o consórcio é um bom investimento para quem deseja adquirir bens de maneira segura e planejada. 

Moderado

Investidores moderados mesclam segurança com o desejo de obter melhores rendimentos, estão dispostos a correr alguns riscos, mas ainda buscam uma certa proteção para parte do capital. Fazem parte da carteira dos investidores moderados:

  • combinações de aplicações de renda fixa e variável;
  • fundos multimercado; e/ou
  • ações de empresas mais estáveis.

Ou seja, eles até investem em renda fixa, porém tendem a buscar também alternativas mais arrojadas, como ações e fundos de investimento. Nesse caso, assim como no dos investidores mais arrojados, ganhar dinheiro com consórcio pode ser excelente ideia!

Arrojado

Quem investe de forma arrojada, por sua vez, tem alta tolerância aos riscos e foco na maximização de ganhos, enfrenta oscilações significativas do mercado e está disposto a aceitar perdas momentâneas em busca de retornos maiores no longo prazo. Suas opções costumam ser:

  • ações de empresas com alto potencial de valorização;
  • fundos de ações ou fundos imobiliários;
  • investimentos no exterior; e/ou
  • outras alternativas de alavancagem de patrimônio.

Investidores arrojados, na maioria das vezes, já têm experiência no mercado financeiro.

Como saber meu perfil de investidor?

O chamado “teste de suitability” é uma das formas mais comuns de identificação do perfil de investidor de uma pessoa. Ele funciona como um questionário, aplicado por instituições financeiras e similares, para avaliar tolerância ao risco, objetivos de aplicações e conhecimento sobre o mercado.

Basicamente, nesse questionário, você vai encontrar perguntas como as listadas adiante.

  • O que faria se o valor do retorno sobre o investimento caísse?
  • Qual o seu patrimônio no momento?
  • Tem algum prazo para concluir o investimento?
  • Precisa do retorno da aplicação a curto, médio ou longo prazo?
  • Por que está investindo?
  • Já tem conhecimento ou experiência no setor?
  • Qual é o seu momento de vida hoje?

Somam-se ao teste algumas análises financeiras mais detalhadas, como a da renda, das metas a longo prazo e da disposição para aplicações por parte de cada investidor. E tem até quem busque consultorias especializadas para se aprofundar no assunto!

Independentemente do seu perfil, lembre-se de ajustar cada estratégia aos seus objetivos e às suas possibilidades, sempre.